按揭貸款利潤空間收窄銀行稱總量不賺錢
過去一年，個(gè)人住房貸款和消費(fèi)性貸款快速增長。央行2015年金融機(jī)構(gòu)貸款投向數(shù)據(jù)顯示，2015年末，人民幣房地產(chǎn)貸款余額21.01萬億元，同比增長21%。
春節(jié)臨近，“央媽”給買房族派了一個(gè)“大紅包”。2月2日，央行與銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布調(diào)整個(gè)人住房貸款政策。此次房貸新政的大亮點(diǎn)在于，在不實(shí)施“限購”的城市，居民家庭購買普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，在低首付25%的基礎(chǔ)上可再下浮至20%;二套房首付款比例可從40%降至30%。對房貸新政，已有建設(shè)銀行、民生銀行、浙商銀行等多家銀行快速作出反應(yīng)。
業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，按照央行“分類指導(dǎo)，因地施策”原則，未來銀行在住房按揭貸款市場將呈現(xiàn)差異化的信貸政策。在“去庫存”的背景下，以住房按揭和消費(fèi)金融為代表的零售金融也將成為銀行避險(xiǎn)尋求安全資產(chǎn)投放的重要戰(zhàn)場。
差異化競爭格局
“昨天下午央行開完會(huì)后，我們就對分支行做出相關(guān)通知，2月3日房貸新政已經(jīng)在我們銀行正式執(zhí)行。”一位股份制銀行零售銀行部總經(jīng)理對記者表示。
浙商銀行經(jīng)濟(jì)分析師楊躍在接受記者采訪時(shí)稱，這說明本次政策在金融機(jī)構(gòu)這一執(zhí)行層面也進(jìn)行了“分類指導(dǎo)”，同樣體現(xiàn)了政策的靈活性和差異化管理策略。
一位股份制銀行個(gè)人金融部負(fù)責(zé)人對記者稱，差異化是這次央行調(diào)整住房信貸政策的明顯信號，有助于銀行發(fā)揮自主政策，形成長期常態(tài)的市場化政策機(jī)制。根據(jù)央行通知，不排除有銀行為了搶占按揭客戶將首付款比例降至20%。
上述股份制銀行個(gè)人金融部負(fù)責(zé)人表示，除了對首付比例實(shí)施差異化外，遵循“分類指導(dǎo)，因地制宜”原則，銀行根據(jù)各地情況(住房政策、貨幣信貸政策)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策等，各地分行將綜合考量房貸投放;同時(shí)，住房按揭貸款體現(xiàn)了市場化因素，考量不同客戶群體的信用評估、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，首付比例不是絕對指標(biāo)。對于全國性銀行而言，很難出臺(tái)統(tǒng)一的信貸政策，預(yù)計(jì)各家分行針對不同區(qū)域的房貸政策差異很大。
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