隨著商業(yè)貸款政策收緊，通過商貸買房的成本增加了，有人開始考慮用公積金貸款。不過公積金貸款并不一定適合所有人，大家需要先了解一下公積金貸款的優(yōu)點(diǎn)和限制條件。

住房公積金貸款

　　2017年公積金貸款買房6大好處和4大限制條件

　　公積金貸款買房的好處

　　1.歸個(gè)人所有

　　住房公積金屬于繳存者的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，并且有些城市已婚人士申請公積金貸款買房，額度比個(gè)人申請要高一些。公積金賬戶里的資金可以作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)進(jìn)行支取。

　　2.資金可翻倍

　　繳存者按照本人繳存基數(shù)的5%-20%繳存，所在公司也按照相同比例繳存，賬戶內(nèi)的資金可以翻一倍。

　　3.享受免稅

　　根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》、《建設(shè)部、財(cái)政部、中國人民銀行關(guān)于住房公積金管理若干具體問題的指導(dǎo)意見》(建金管[2005]5號)等規(guī)定，企業(yè)為員工繳納的住房公積金可以作為企業(yè)所得稅的抵減項(xiàng)目。同時(shí)企業(yè)和個(gè)人實(shí)際繳納的公積金不計(jì)入個(gè)人當(dāng)期的工資、薪金收入，免于征收個(gè)人所得稅，也就是說對于員工，稅前工資扣除掉社保公積金后，才作為計(jì)稅基數(shù)進(jìn)行扣稅。

　　4.可提前提取

　　員工購買、建造、翻建、大修具有自主產(chǎn)權(quán)的自住住房、或患有重大疾病造成生活困難、或享受城鎮(zhèn)低生活保障待遇等情況，均可憑相關(guān)合法有效證明材料，提前提取住房公積金�？梢哉f公積金的用途遠(yuǎn)不止貸款買房。

　　5.貸款利率低

　　目前貸款期限5年以上的公積金貸款基準(zhǔn)利率為3.25%，比同期商業(yè)貸款利率要低很多，更能節(jié)省購房成本。

　　6.提前還貸不收違約金

　　借款人自住房公積金貸款放款之日起滿一年，可申請辦理提前歸還住房公積金個(gè)人貸款本息，借款人歸還部分住房公積金貸款本息，每次還款金額應(yīng)不低于6個(gè)月的住房公積金貸款本息額。公積金貸款提前還貸沒有手續(xù)費(fèi)或違約金。

　　公積金貸款買房的限制條件

　　1.貸款有高限額

　　公積金貸款有高額度限制，有的城市個(gè)人和夫妻共同申請的高額度不同。公積金貸款政策的地方差異性比較大，需要事先咨詢所在城市的公積金管理中心。

　　2.繳存時(shí)間有要求

　　除了貸款限額，想要申請公積金貸款買房，也要符合一定的繳存時(shí)間。多數(shù)城市對公積金繳存時(shí)間要求為：申請貸款時(shí)借款人連續(xù)足額繳存公積金6個(gè)月(含)以上，且公積金賬戶處于繳存狀態(tài)，代表城市有北京、上海、廣州等。也有城市仍要求連續(xù)繳存12個(gè)月(含)以上才能貸款，比如天津、長沙。對于一些跳槽的人，如果以后有用公積金貸款買房的打算，要考慮到繳存時(shí)間對申請貸款的影響。

　　3.賬戶余額影響貸款額度

　　有人說提取公積金會(huì)影響以后貸款買房，實(shí)際上這里說的影響貸款額度的條件指的是賬戶余額，有的城市確實(shí)把公積金賬戶余額作為計(jì)算貸款額度的條件之一，比如廣州規(guī)定：貸款額度=賬戶余額×8+月繳存額×到退休年齡月數(shù)，賬戶余額太少，能申請到的貸款額度也就越低，達(dá)不到期望值自然會(huì)影響買房。不過并不是所有城市公積金額度受賬戶余額影響。

　　4.放貸周期長

　　公積金貸款的放貸周期相對商業(yè)貸款要長一些，快的話不到一個(gè)月，慢的有的要2個(gè)月以上，如果著急買房的話，就不太適合用公積金貸款。

　　0546房產(chǎn)網(wǎng)(東營房產(chǎn)網(wǎng))：公積金貸款政策地方差異性比較大，建議購房人好提前咨詢當(dāng)?shù)毓�積金中心，在關(guān)注公積金優(yōu)點(diǎn)的同時(shí)也要注意限制條件，根據(jù)自身?xiàng)l件做出選擇。