“又降息了，壓力又減輕了，開心!”央行降息消息一出，曉蔓就在朋友圈發(fā)了這條留言。雖然又是0.25個(gè)百分點(diǎn)，但由于這已是今年第5次降息，多數(shù)銀行房貸一年一調(diào)，明年起像曉蔓這樣的房貸族月供將大幅減輕。而對(duì)于一些要貸款買房的市民來說，正在享受一個(gè)個(gè)人住房按揭貸款的政策寬松期——貸款利率降了，首套房還有利率優(yōu)惠，部分銀行首付比例也降了，還有些之前視房貸為雞肋的銀行漸漸把房貸當(dāng)成“雞大腿”。

　　銀行陸續(xù)執(zhí)行首套房25%首付

　　上月末，央行發(fā)布了“首套房首付可降至25%”的新政，提出在不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市，對(duì)居民家庭購(gòu)買普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，低首付款比例調(diào)整為不低于25%。也就是說，購(gòu)買普通住房的商貸低首付比例由原來的30%，下調(diào)了5個(gè)百分點(diǎn)。

　　當(dāng)然這一政策執(zhí)行也是有一定條件的，對(duì)此各家銀行給出的條件并不相同。比如一家國(guó)有銀行只是要求信用記錄良好、收入穩(wěn)定等符合貸款常規(guī)要求的客戶都能夠拿到這一成數(shù)。而另一家銀行則需要看客戶收入水平，必須家庭月收入是月還款額的兩倍，除此之外，職業(yè)也有打分，工作單位穩(wěn)定的群體更容易享受這個(gè)政策……

　　此外，記者發(fā)現(xiàn)，以往每年的第四季度，銀行信貸都會(huì)有所收縮，但今年似乎并沒有這樣。除了在首付比例下調(diào)外，首套房貸款利率也基本能做到基準(zhǔn)利率的9折或9.5折，還有個(gè)別銀行能做到9折以下。而且符合規(guī)定的個(gè)人貸款申請(qǐng)從遞交到放款兩周左右就能完成。連續(xù)息、降準(zhǔn)也增加了銀行的可貸資金，可以被用于房貸業(yè)務(wù)的資本也會(huì)增加，個(gè)人申請(qǐng)房貸會(huì)更加容易�！霸诮迪⒑�，還有這樣的折扣，計(jì)算下來的確已經(jīng)非常優(yōu)惠了，我干這一行以來是沒見過。連我自己都準(zhǔn)備出手了!”一位房產(chǎn)中介告訴記者。

　　房貸為何從雞肋又變成雞大腿?

　　這樣的優(yōu)惠力度不常見，而銀行對(duì)房貸的態(tài)度也在發(fā)生轉(zhuǎn)變�！拔覀冦y行前兩年就沒做按揭業(yè)務(wù)，結(jié)果今天緊急開會(huì)，說是馬上開始做按揭了�！弊蛱�，一家銀行信貸負(fù)責(zé)人透露，還有一家股份制銀行也把停了幾年的按揭業(yè)務(wù)，重新?lián)炱饋砹��！拔覀冎�前一直在做�?jīng)營(yíng)性貸款，但近不良增加，行里策略也在轉(zhuǎn)變�！�

　　“和前幾年相比，一些銀行目前對(duì)個(gè)人住房按揭貸款的政策很寬松�！边@位負(fù)責(zé)人表示。當(dāng)然他的這句話，也讓記者想起，前幾年各地銀行暫停房貸的趨勢(shì)不斷蔓延，有關(guān)房貸業(yè)務(wù)被銀行冷落的消息層出不窮。盡管央行“發(fā)聲”力挺首套房貸，但效果也不理想。之所以房貸業(yè)務(wù)被冷落，就是不少銀行認(rèn)為房貸業(yè)務(wù)低，一些銀行要考核當(dāng)年利潤(rùn)指標(biāo)，顯然不能依靠房貸，所以房貸也漸漸成為銀行的“雞肋”產(chǎn)品。

　　不過在如今經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，對(duì)于銀行來說，更重要的是在控制風(fēng)險(xiǎn)前提下追求利潤(rùn)。之前銀行頗為重視的信用貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款利潤(rùn)雖高，可是風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)更高。

　　不過房貸業(yè)務(wù)就不一樣了，首先，房貸業(yè)務(wù)是銀行基本的業(yè)務(wù)之一，客戶群相對(duì)穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較小，有利于分散風(fēng)險(xiǎn);其次，相對(duì)于公司貸款業(yè)務(wù)和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)，個(gè)人房貸業(yè)務(wù)雖在短期利潤(rùn)上沒有明顯驚人的表現(xiàn)，但是從長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)上，具有其他業(yè)務(wù)所不能媲美的穩(wěn)定性;再次，房貸業(yè)務(wù)和百姓日常生活息息相關(guān)，對(duì)于銀行聲譽(yù)有重要的影響�！耙郧拔覀冦y行不做房貸業(yè)務(wù)時(shí)，感覺跟客戶距離遠(yuǎn)了，也‘得罪’不少客戶，所以現(xiàn)在又開始重視房貸業(yè)務(wù)了�！敝�前提到的那位負(fù)責(zé)人解釋道。

　　以去年后的調(diào)整基準(zhǔn)利率(2014年11月22日)計(jì)算，2015年承擔(dān)的利率是6.15%，在假設(shè)央行在2016年1月1日前不再下降利率的情況下，明年執(zhí)行的商貸基準(zhǔn)利率為4.9%。明年起，房貸族承擔(dān)的利率將下降6.15%-4.9%=1.25%。

　　以100萬元20年等額本息的商業(yè)貸款為例，按執(zhí)行基準(zhǔn)利率計(jì)算：

　　時(shí)間 調(diào)整后利率 降息后月供

　　2014年11月22日 6.15% 7251元

　　2015年3月1日 5.9% 7106元

　　2015年5月11日 5.65% 6963元

　　2015年6月28日 5.4% 6822元

　　2015年8月26日 5.15% 6682元

　　2015年10月24日 4.9% 6544元

　　由此看來，明年的月供款將從7251元下降至6544元，每月節(jié)省707元。

　　此外，記者通過對(duì)比這些年的利率發(fā)現(xiàn)，目前，商業(yè)房貸基準(zhǔn)利率已是近十年來的低水平，而公積金貸款利率早已是歷史低水平。這意味著，目前買房，利率負(fù)擔(dān)也是很低的。

　　0546房產(chǎn)網(wǎng)(東營(yíng)房產(chǎn)網(wǎng))：由于這已是今年第5次降息，多數(shù)銀行房貸一年一調(diào)，明年起房貸族月供將大幅減輕，房貸已成香餑餑。