佛山市南海區(qū)一名僅有初中文化、名叫白鳳的女商人日前因涉嫌集資詐騙10.78億元被批捕，其中八千多萬元被其用以購買豪宅、豪車而揮霍一空。

　　從唐美群非法集資近5億元被判死緩，到鄧倩嫻非法集資2億元詐騙6000多萬元，再到如今白鳳的涉案金額逾10億元，短短幾年間，佛山民間非法集資案令人側(cè)目。有金融界人士呼吁規(guī)范民間融資管理，將其“擺到臺面上來”，例如可以借鑒浙江省溫州市即將出臺的民間融資登記管理制度。

　　誘餌 “銀行過橋業(yè)務(wù)”

　　資料顯示，白鳳生于1970年4月，佛山市南海人，初中文化。早在10年前，白鳳就開始做生意，從工商部門的登記信息來看，她的經(jīng)商生涯頗多變動，早年經(jīng)營的店鋪均已被注銷，只有2005年開設(shè)的一家衛(wèi)浴產(chǎn)品經(jīng)營部仍未注銷。

　　2011年10月20日，白鳳開辦了南海區(qū)樂道坊家居經(jīng)營部。這家位于南海區(qū)海五路某小區(qū)首層的家具店，占用了8個(gè)鋪位，裝潢古色古香，專售高檔家具。長達(dá)四十米的鋪位，很容易讓人覺得白鳳是做“大生意”的。

　　白鳳非法集資的核心要素是辦理“銀行過橋業(yè)務(wù)”——如果某企業(yè)有一筆貸款到期而暫時(shí)無力還貸，便需要找資金先行墊付，隨后立即向銀行申請新的貸款，審批下來后再將之還給幫忙還貸者，同時(shí)支付一定的利息作為報(bào)酬。這就是“銀行過橋業(yè)務(wù)”。

　　據(jù)白鳳稱，通過她與銀行部門的關(guān)系制作虛假的銀行流水清單，并以此作為企業(yè)平時(shí)的業(yè)務(wù)交易證明，造成企業(yè)有大量資金流的假象，讓銀行相信企業(yè)有能力還款，以便繼續(xù)向該企業(yè)放貸。

　　李某是佛山某貿(mào)易公司的負(fù)責(zé)人，他是白鳳的“債主”之一。他告訴警方，2012年9月，白鳳找到他，稱其“銀行過橋業(yè)務(wù)”出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難，希望他可以借些錢，利息按日息千分之二點(diǎn)五計(jì)算。因聽信白鳳上述言論，當(dāng)月李某就借給白鳳八九千萬元人民幣，這些錢白鳳很快都按時(shí)連本帶利還給了他。2012年10月，白鳳又找到李某借款，李某于是分10筆共借給白鳳5070萬元人民幣，不過這次則石沉大海。

　　一位借了6900萬元給白鳳的食品公司梁姓老板陳述，白鳳向他租了上述家具店所在的八個(gè)鋪位，并游說他借錢給她做“銀行過橋業(yè)務(wù)”，起初他并未理會，但白鳳后來拿出一些銀行信貸單據(jù)以證明其確有能力運(yùn)作這門“生意”，梁老板信以為真，于2011年12月開始借錢給白鳳，日息按3厘到4厘計(jì)。

　　向警方陳述的19位債權(quán)人中至少有10人提到白鳳以做“銀行過橋業(yè)務(wù)”為由向他們借錢，但沒有一名債權(quán)人知道她究竟在哪些銀行幫企業(yè)做這些“業(yè)務(wù)”。

　　關(guān)于“銀行過橋業(yè)務(wù)”，佛山市銀行業(yè)協(xié)會專職副會長陳介木介紹，使用“過橋資金”還貸，一般需要銀行書面承諾發(fā)放新貸款，但實(shí)際上銀行極少出具書面承諾材料，多是經(jīng)辦人出于留住客戶或?yàn)閼?yīng)付考核催還貸款的目的而做出的口頭承諾;即使集資人真的是在做“銀行過橋業(yè)務(wù)”，若新貸款貸不下來，債權(quán)人也難以討回自己借出去的錢。

　　潛規(guī)則 放長線釣大魚

　　目前初步查明，2010年7月至2012年10月期間，白鳳以虛構(gòu)的辦理“銀行過橋業(yè)務(wù)”和為企業(yè)“做數(shù)”業(yè)務(wù)為由，按日息千分之二至千分之五及月息百分之五的高息為誘餌，分別向李某等15人借款，共約集資10.78億元人民幣。

　　根據(jù)債權(quán)人的敘述，白鳳向他們借錢的一個(gè)“潛規(guī)則”是：先借一筆數(shù)額較小的款項(xiàng)，承諾高息，然后很快將本金和利息歸還，過一段時(shí)間再向他們借更多的錢。由于嘗到了甜頭，債權(quán)人也樂意繼續(xù)向其借款。

　　白鳳自己交代，2007年至2008年間，有人找她借錢，并承諾可以高息償還，她覺得有利可圖，但對方要的不是小數(shù)目，她根本沒那么多錢，于是便向他人借錢再轉(zhuǎn)借出去，從中牟利。白鳳說，開始時(shí)，那些人的確按承諾支付給她非常高的利息，因此她也積極為其籌錢，可到了后來，他們開始不按時(shí)還錢，而她的債主又追得很緊，于是就想到了編造“銀行過橋業(yè)務(wù)”等謊言以便向更多人借更多錢，從而達(dá)到“拆東墻補(bǔ)西墻”的目的。至此，她徹底走上了非法集資這條路。

　　揮霍 八千萬元買樓買車

　　辦案機(jī)關(guān)查明，白鳳非法集資約10.78億元人民幣，已返還本金和利息約6.4億元，還欠多名債權(quán)人本金約4.2億元人民幣。這些錢，白鳳將一部分用于“拆東墻補(bǔ)西墻”償還債務(wù)，另有8千余萬元被其大肆揮霍。

　　白鳳以自己的名義，在江門鶴山市花2560萬元購得別墅4套;在佛山南海區(qū)以自己或其子的名義花了3041萬元購得8套房產(chǎn)及六個(gè)車位。此外，她還花了400萬元購買煙、酒、茶葉，花了2000萬元購買紅木家具，還用了約600萬元購買4輛豪車。上述開銷，合共揮霍了8601萬元。白鳳供稱，還有一部分錢被她用于出國旅游、日常生活開支等。

　　記者了解到，白鳳平日住在前述家具店所在的小區(qū)，案發(fā)后其住所大門緊閉，鄰居告訴記者，平時(shí)與白鳳交流很少，只知道白鳳很久沒有回來了。辦案機(jī)關(guān)查明，2012年11月5日，白鳳關(guān)閉手機(jī)潛逃至廣西、江門等地。

　　今年30歲的吳某是較早知道白鳳要潛逃的人，她是白鳳開辦的衛(wèi)浴經(jīng)營部的雜工，白鳳曾用她的名義開設(shè)了兩個(gè)銀行賬戶用于收取債主的款項(xiàng)。吳某反映，2012年11月5日，白鳳在電話里略顯無奈地對她說：“我現(xiàn)在倒霉了，什么也沒有了，去我家里看有什么可以拿的吧!”2012年11月25日，白鳳及其男朋友鄧某在江門市新會區(qū)某酒店被抓獲歸案。

　　記者前往白鳳購買的四套別墅現(xiàn)場查看后發(fā)現(xiàn)，其中一套別墅非常氣派，擁有超大花園，處于小區(qū)中央湖邊，甚至還設(shè)有電梯。這四幢別墅都從未使用過，大門布滿厚厚的塵埃，里面也沒有裝修。其中兩幢別墅里的電表讀數(shù)都為“零”。

　　聲音 將民間融資“擺上臺面”

　　白鳳以涉嫌集資詐騙罪被逮捕，這是非法集資類案件中刑期高的一種罪名，可處死刑�！懊耖g借貸當(dāng)前已成為正規(guī)融資的有效補(bǔ)充，但高利貸與之如形隨形，由于資金鏈斷裂導(dǎo)致犯罪問題突出�！痹�辦理唐美群非法集資一案的辦案人員介紹。

　　陳介木則認(rèn)為，雖然打擊力度不減，但非法集資類案件數(shù)量大增，其表現(xiàn)形式也更豐富，說明民間融資客觀上有著巨大的市場需求，目前不單要打擊非法集資，也要直面這種市場需求、解決這種需求。他建議政府引導(dǎo)建立中小企業(yè)或個(gè)人融資中心，規(guī)范民間融資管理，將其“擺到臺面上來”，而不再是任由其“地下操作”。

　　在陳介木看來，可以借鑒浙江溫州的做法。據(jù)了解，我國首部民間融資管理地方性法規(guī)“浙江省溫州民間融資管理?xiàng)l例”(以下簡稱“條例”)已形成送審稿，由浙江省金融辦報(bào)送至浙江省政府，旨在“規(guī)范和發(fā)展民間融資，制定規(guī)范民間融資的管理辦法，建立民間融資登記管理制度”。

　　條例(送審稿)指出，當(dāng)融資額度和借款人數(shù)達(dá)到一定規(guī)模時(shí)應(yīng)當(dāng)?shù)怯�，以自然人單筆借款金額達(dá)200萬元或企業(yè)單筆借款金額達(dá)500萬元為登記基點(diǎn)。個(gè)人或企業(yè)如規(guī)避登記責(zé)任，將由監(jiān)管機(jī)構(gòu)予以公示并警告，情節(jié)嚴(yán)重的將處以罰款。

　　浙江省金融辦在該條例起草說明中指出，由于民間融資運(yùn)行在地下，管理部門無法了解具體情況，而登記制度是使民間融資陽光化的重要手段。

　　延伸閱讀：

　　根據(jù)現(xiàn)有的刑法及高法院的解釋，集資詐騙是：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的行為，達(dá)到騙取集資款的目的。其“詐騙方法”是：指行為人采取虛構(gòu)集資用途，以虛假的證明文件和高回報(bào)率為誘餌，騙取集資款的手段。