商業(yè)貸款是用于補(bǔ)充工業(yè)和商業(yè)企業(yè)的流動(dòng)資金的貸款,一般為短期貸款,通常為9個(gè)月,多不超過一年,但也有少量中長(zhǎng)期貸款。這類貸款是商業(yè)銀行貸款的主要組成部分,一般占貸款總額的三分之一以上。

    貸款程序

    1、貸款申請(qǐng)條件；2、借款申請(qǐng)人應(yīng)提供的材料；3、辦理手續(xù)；4、借款人償還貸款。

    三種形式 

    辦理程序、辦理機(jī)構(gòu)、利率、政策分析

　　商業(yè)貸款又稱個(gè)人住房貸款，是中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行和住房?jī)?chǔ)蓄銀行，為城鎮(zhèn)居民購買自用普通住房提供的貸款，執(zhí)行法定貸款利率。目前北京市多家商業(yè)銀行都有此項(xiàng)業(yè)務(wù)，如建行、農(nóng)行。申請(qǐng)貸款手續(xù)也基本一致。  

    商業(yè)貸款流程

    用普通住房提供的貸款，執(zhí)行法定貸款利率。目前北京市多家商業(yè)銀行都有此項(xiàng)業(yè)務(wù)，如建行、農(nóng)行。申請(qǐng)貸款手續(xù)也基本一致。

    基本資料

　　是指統(tǒng)計(jì)期末，住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保余額中，為商業(yè)貸款提供擔(dān)保所占的比例。

    商業(yè)貸款

    建設(shè)銀行向購買自用住房的城鎮(zhèn)居民發(fā)放個(gè)人住房貸款

    1、貸款申請(qǐng)條件

　　具有完全民事行為能力的北京市城鎮(zhèn)居民及在北京常駐的有居留權(quán)的外埠居民、境外、國外公民，申請(qǐng)貸款時(shí)必須具備下列條件： 　　

    · 有合法的居留身份；· 有穩(wěn)定的職業(yè)和收入；· 有按期償還貸款本息的能力；· 有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或（和）有符合規(guī)定條件的人為其擔(dān)保；· 有購買住房的合同或協(xié)議；· 提出借款申請(qǐng)時(shí)，在建行有不低于購買住房所需資金的30%的存款，若已作購房預(yù)付款支付給售房單位的，則需提供付款收據(jù)的原件和復(fù)印件；· 貸款行規(guī)定的其他條件。

    2、借款申請(qǐng)人應(yīng)提供的材料

　　借款人到建設(shè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或已與建設(shè)銀行簽訂"合作協(xié)議"的開發(fā)商處填寫個(gè)人住房貸款借款申請(qǐng)表，并提供以下材料： 　　

    a) 本人戶口本、身份證或其它有效居留證件；b) 職業(yè)和收入證明；c) 購房合同或意向書等有關(guān)證明材料；d) 占房?jī)r(jià)款30%的期付款證明；e) 建設(shè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要求提供的其它材料。

    3、辦理手續(xù)
 
　　建設(shè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或建設(shè)銀行委托的律師事務(wù)所(或公證處)對(duì)借款人提供的資料進(jìn)行調(diào)查；建行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的申請(qǐng)進(jìn)行審批；借款人開戶、領(lǐng)儲(chǔ)蓄卡并簽訂借款合同；辦理抵押、、質(zhì)押和保險(xiǎn)等有關(guān)擔(dān)保手續(xù)；借款合同生效，資金劃入開發(fā)商賬戶。

    4、借款人償還貸款

    商業(yè)貸款

    借款人在借款期內(nèi)每月以相等的月均還款額償還銀行貸款本金和利息。 　　

    借款人可選擇計(jì)算機(jī)自動(dòng)扣劃或到貸款銀行聯(lián)網(wǎng)儲(chǔ)蓄所還款兩種方式按月償還貸款本金和利息；

    5、借款合同的變更或終止 　　

    借款合同需要變更的，必須經(jīng)貸款經(jīng)辦行、借款人及有關(guān)各方協(xié)商同意，并依法簽訂變更合同；借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，其財(cái)產(chǎn)繼承人、監(jiān)護(hù)人或受遺贈(zèng)人繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同的，應(yīng)簽訂新的借款合同并辦理有關(guān)手續(xù)；借款人按合同規(guī)定償還全部貸款本息后，抵押物或質(zhì)物返還抵押人或出質(zhì)人，借款合同終止；農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人住房按揭貸款，指借款人購買農(nóng)行指定的經(jīng)濟(jì)適用住房并以其所購買的房屋作抵押擔(dān)保，向農(nóng)行提出貸款申請(qǐng)用于支付部分購樓款，并按月還本付息的消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。貸款額可達(dá)房款的70%，期限長(zhǎng)可達(dá)20年，利率一年一定。

    三種形式

　　1、 普通商業(yè)貸款(無須利用買方貸款清償)；2、 快速商業(yè)貸款 (需要利用買方貸款來清償，通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供階段性擔(dān)保)；3、 公積金貸款 (手續(xù)多，拿款時(shí)間過長(zhǎng)，相對(duì)賣方而言風(fēng)險(xiǎn)較大)。

    辦理程序

　　1.借款人與開發(fā)商簽定購房合同的同時(shí)交付30%購房款；2.將有關(guān)資料交律師事務(wù)所審查；3.銀行收到律師事務(wù)所出具的《法律意見書》審核同意后，與購房人簽訂借款合同、抵押合同、合同；4.根據(jù)有關(guān)資料辦理抵押登記手續(xù)及房屋保險(xiǎn)、合同公證手續(xù)，并發(fā)放貸款。5.借款人采用等額償還法辦理還款。對(duì)未償還貸款本金，借款人可一次償還，提前還款當(dāng)期仍計(jì)收利息。不收取違約金。

    利率