從7月央行第三次加息，到套房優(yōu)惠利率幾乎絕跡，購房人貸款壓力一再增加。與此同時，在本來慘淡的房地產(chǎn)市場交易下，房貸也出現(xiàn)審查更嚴、放款時間變長，購房人排隊等候放貸的情況，在銀行信貸吃緊之后，房貸批貸也已吃緊。

　　銀行貸款慎入房產(chǎn)

　　央行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，今年上半年金融機構(gòu)人民幣新增貸款4.17萬億元，從上半年新增信貸情況來看，貸款余額同比增速回落至16.9%，收緊信貸的貨幣政策初見成效。而下半年銀行信貸空間會越來越窄，各銀行貸款額度都越來越緊張。據(jù)分析，按照目前的信貸投放節(jié)奏，房貸業(yè)務(wù)將比上半年更加吃緊。

　　北京安邦咨詢有限公司研究員黃祖斌指出，此前個人住房貸款一直是優(yōu)質(zhì)貸款，受到各大銀行的追捧，雖然對于銀行來說房貸并不怎么“賺錢”，個人房貸收益遠遠低于向企業(yè)發(fā)放貸款收益，但是房貸安全性非常高，綜合起來性價比較高。

　　現(xiàn)在，個人房貸業(yè)務(wù)已經(jīng)從之前的優(yōu)質(zhì)貸款變成了不賺錢的業(yè)務(wù)。黃祖斌認為隨著信貸環(huán)境偏緊和國家貨幣政策緊縮，銀行更愿意選擇收益率相對高的業(yè)務(wù)。目前，小企業(yè)貸款利率一般上浮25%，個人經(jīng)營性貸款產(chǎn)品的利率一般上浮30%，再加上政策導(dǎo)向，銀行更傾向于把資金投入到這些高收益的業(yè)務(wù)中去。

　　隨著房地產(chǎn)調(diào)控逐漸深入，市場風(fēng)險正在積聚，房地產(chǎn)行業(yè)已經(jīng)被列入了貸款慎入行業(yè)，房貸的審批和放貸時間也被延長。

　　批貸時間延長

　　招商銀行一位貸款部經(jīng)理告訴記者，由于銀行貸款額度有限，出于自身經(jīng)營考慮，銀行會優(yōu)先給利率上浮的消費類貸款放貸，新房貸款則主要放給與銀行有合作的開發(fā)商項目，但審批時間會很長，二手房貸利潤較低，銀行積極性不高，所以審批時間會更長一些。

　　主要負責(zé)二手房貸的貸款擔(dān)保公司也感受到了房貸審批越來越難。

　　偉嘉按揭企劃主管吳昊告訴記者，自去年4月調(diào)控以來，銀行在貸款人資質(zhì)和風(fēng)險控制上就嚴格按照“限貸”政策執(zhí)行，今年與去年不同的是，銀行去年是按照季度來執(zhí)行額度配置，今年額度緊張，銀行為了避免前松后緊、全年額度過早用完，今年調(diào)整為按月度執(zhí)行。因此如果月初去辦理貸款還能在月內(nèi)辦完，而月中或月末去辦理，則本月額度沒有了，需要使用下一個月的額度�，F(xiàn)在在商業(yè)銀行排隊等候放貸的購房人比比皆是。

　　大的信貸環(huán)境惡化，讓一些購房人也開始行動起來。

　　鑫尊地產(chǎn)市場總監(jiān)閆彬杰表示，在2009年額度寬松時，1單貸款，1-3個工作日便能放貸，現(xiàn)在則需要10-15個工作日。而且同時上交的貸款申請，這一單貸款批下來后，另一單批下來就不知道是什么時候了。為了避免銀行額度收緊而耽誤購房，一些買房人已開始積極入市，避免出現(xiàn)到年末額度緊張貸款辦不下來的麻煩。

　　優(yōu)惠利率基本絕跡

　　記者從多家銀行了解到，七八月份以來，不少銀行紛紛對房地產(chǎn)住房按揭貸款“收緊”口子。從春節(jié)后，就有銀行陸續(xù)取消了對住房按揭貸款的利率優(yōu)惠。在此之前，客戶到中行、農(nóng)行仍然可以申請到8.5折的房貸優(yōu)惠，但進入8月，中、農(nóng)、工、建、交五大銀行已經(jīng)取消了對于套房按揭貸款的利率優(yōu)惠，套優(yōu)惠利率基本絕跡。

　　記者在采訪中了解到，目前各大銀行對外的貸款利率基本都執(zhí)行套房基本利率、二套房上浮10%的標準執(zhí)行。不過根據(jù)貸款資質(zhì)的不同，每一單的利率存在差異。

　　吳昊表示，有一些銀行的VIP客戶，如購買了銀行的基金等理財產(chǎn)品或者有大額存款等，購房會有9.5折優(yōu)惠，但這種情況非常少，目前接單也很難這些折扣。

　　據(jù)了解，目前北京只有個別外資銀行還可以酌情申請到一定的利率優(yōu)惠，優(yōu)惠幅度不同，花旗銀行的優(yōu)惠幅度多可下浮15%。

　　由于銀行額度有限很難批貸，銀行對于客戶的資質(zhì)也變得更加挑剔。

　　據(jù)凱勝經(jīng)略市場經(jīng)理袁燕燕介紹，以前額度松的時候，有一兩個不良還款紀錄也能放貸，只是優(yōu)惠利率從7折變?yōu)?.5折，而現(xiàn)在貸款利率要上浮，二套房利率上浮達10%-15%。

　　據(jù)了解，銀監(jiān)會已經(jīng)書面要求京、滬、深、杭四個城市的商業(yè)銀行暫停第三套房貸，有知情人稱，早在去年，監(jiān)管部門就已經(jīng)要求一、二線城市的商業(yè)銀行停止發(fā)放第三套房的貸款。

　　剛需很“受傷”

　　從提高付比例到取消利率優(yōu)惠，購房成本在逐漸增加，剛需購房群體不堪重負。

　　吳昊告訴記者，從2008年經(jīng)濟危機樓市受到?jīng)_擊開始，貸款利率一直執(zhí)行7折優(yōu)惠政策，2009年房價上漲迅速，國家出臺各種調(diào)控政策，其中包括將利率調(diào)至8.5折。

　　與樓市調(diào)控政策出臺前，套房貸款利率可享受7折優(yōu)惠，當(dāng)時5年期以上按揭貸款基準利率為5.94%，打折后相當(dāng)于4.16%。取消貸款利率優(yōu)惠后，加上經(jīng)過多次加息，目前5年期以上按揭貸款基準利

　　率已經(jīng)上升至7.05%。如果是同樣的30年期100萬元等額本息還款的個人房貸，樓市調(diào)控前，7折利率優(yōu)惠需要累積支付的利息約為75萬元，而利率優(yōu)惠取消后同樣的貸款需要累積支付的利息約為146萬元。需要支付的利息幾乎翻了一番。

　　利息雖然多，但平均到每個月基本增加幾百元，這個數(shù)額并非難以承受。加上貸款緊張，能夠貸到款就已經(jīng)很不容易，很多購房者也愿意多承擔(dān)一些月供。而且經(jīng)過了一年多調(diào)控，利率優(yōu)惠從上調(diào)至8.5折到今年年初部分銀行取消優(yōu)惠，再到現(xiàn)在幾乎所有銀行都取消了優(yōu)惠，消費者逐漸適應(yīng)了這一過程。

　　即使如此，利率優(yōu)惠取消和房貸收緊，購房者購房的支付成本和時間成本都增加了，如果下半年繼續(xù)加息或者利率出現(xiàn)上浮，購房者的購房成本還將繼續(xù)增加。