A+H融資補(bǔ)充資本不可持續(xù)
銀監(jiān)會(huì)主席尚福林近日撰文詳解銀行業(yè)改革重點(diǎn),直擊銀行業(yè)軟肋。要求強(qiáng)化資本對(duì)資產(chǎn)的剛性約束,堅(jiān)決走出“面多了加水,水多了加面”的粗放循環(huán)。
這篇名為《準(zhǔn)確把握銀行業(yè)改革重點(diǎn)》的文章指出,隨著中國(guó)貨幣政策由適度寬松回歸穩(wěn)健,銀行業(yè)必須審時(shí)度勢(shì),調(diào)整發(fā)展速度,轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,按照“穩(wěn)中求進(jìn)”的總基調(diào),推進(jìn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。
該文是尚福林就任銀監(jiān)會(huì)主席后針對(duì)當(dāng)前銀行業(yè)存在的主要問題作出的為詳細(xì)、的分析與判斷。
A+H融資補(bǔ)充資本不可持續(xù)
為彌補(bǔ)前幾年信貸擴(kuò)張帶來的資本缺口,銀行業(yè)于2010年進(jìn)行了一輪以A+H配股為主要形式的資本補(bǔ)充。
“很顯然,這種資產(chǎn)擴(kuò)張倒逼資本補(bǔ)充的現(xiàn)象不可持續(xù)。”尚福林明確指出,銀行業(yè)自身要提升資本管理的前瞻性,在經(jīng)營(yíng)中綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)、收益、資本的平衡關(guān)系,強(qiáng)化資本對(duì)資產(chǎn)的剛性約束,堅(jiān)決走出“面多了加水,水多了加面”的粗放循環(huán)。
他強(qiáng)調(diào),當(dāng)前重要的是強(qiáng)化資本約束,實(shí)現(xiàn)資本占補(bǔ)的動(dòng)態(tài)平衡。
尚福林還要求各銀行盡快建立起風(fēng)險(xiǎn)與效益相結(jié)合、過程與結(jié)果相統(tǒng)一的績(jī)效考評(píng)體系,提高不良貸款率、撥備覆蓋率等風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)在績(jī)效考評(píng)中的權(quán)重;準(zhǔn)確測(cè)算各類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)成本和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益,防止利潤(rùn)虛增和風(fēng)險(xiǎn)隱匿。規(guī)定分支機(jī)構(gòu)不得自定考評(píng)機(jī)制,不得在績(jī)效考評(píng)體系之外設(shè)定單項(xiàng)業(yè)務(wù)考核,不得設(shè)立單純的市場(chǎng)排名、市場(chǎng)份額考核指標(biāo)以及業(yè)務(wù)規(guī)模的時(shí)點(diǎn)數(shù)考核指標(biāo)。
保持同水平高速發(fā)展不太現(xiàn)實(shí)
值得關(guān)注的是,尚福林在肯定銀行業(yè)近年快速增長(zhǎng)的同時(shí)指出,隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)增速逐步放緩,銀行資產(chǎn)規(guī);鶖(shù)日益擴(kuò)大,銀行業(yè)保持同水平的高速發(fā)展已不太現(xiàn)實(shí),也不可持續(xù)。
為此,各銀行要在和股東充分協(xié)商的基礎(chǔ)上,制定出符合宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和自身發(fā)展實(shí)際的年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃,確保贏利指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)科學(xué)合理,避免給分支機(jī)構(gòu)造成過大壓力,真正做到合規(guī)經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健發(fā)展。
文章同時(shí)提出,要準(zhǔn)確把握銀行業(yè)發(fā)展基調(diào),堅(jiān)持公司治理穩(wěn)健、發(fā)展戰(zhàn)略穩(wěn)健、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃穩(wěn)健的“三穩(wěn)健”原則。
尤為重要的是,穩(wěn)健的公司治理要有一個(gè)穩(wěn)健的董事會(huì),董事構(gòu)成要相對(duì)穩(wěn)定,合理確定新老董事比例,避免董事會(huì)成員集中更換;公司治理架構(gòu)要保持穩(wěn)定,董事會(huì)下屬風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、戰(zhàn)略委員會(huì)等專門委員會(huì)不宜頻繁變化,確保董事會(huì)決策的連續(xù)性。
監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)往往適度超前
尚福林指出,銀行監(jiān)管主要是根據(jù)銀行業(yè)運(yùn)行中的苗頭問題,開展風(fēng)險(xiǎn)的早期干預(yù),促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)的早期暴露,達(dá)到“防患于未然”的效果。監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)往往是適度超前的。這些監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不僅體現(xiàn)了監(jiān)管者的審慎態(tài)度,也是對(duì)銀行業(yè)發(fā)展的合理預(yù)期。銀行業(yè)要充分認(rèn)識(shí)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的前瞻性,提前做好各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。但不能為達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)而違規(guī)經(jīng)營(yíng)。
同時(shí),他強(qiáng)調(diào),監(jiān)管不是單純的約束,也包含著對(duì)銀行的激勵(lì)。銀監(jiān)會(huì)將本著“高風(fēng)險(xiǎn)、高頻率、高強(qiáng)度,低風(fēng)險(xiǎn)、低頻率、低強(qiáng)度”的監(jiān)管原則,根據(jù)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況和內(nèi)控水平,在市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查方面采取差異化的監(jiān)管措施。而監(jiān)管政策主要是提出一些原則性、指導(dǎo)性意見,真正發(fā)揮有效作用,還需要銀行的配合和內(nèi)因變化。
信貸投入要“有扶有控”
尚福林要求,銀行業(yè)要堅(jiān)決貫徹落實(shí)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的各項(xiàng)要求,真正促進(jìn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。自覺將國(guó)家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策納入本行的中長(zhǎng)期戰(zhàn)略規(guī)劃和年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃,實(shí)現(xiàn)本行信貸政策與國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的有機(jī)統(tǒng)一。
他指出,當(dāng)前的重點(diǎn)是將有限的信貸資源投放到重點(diǎn)在建工程、小微企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域。同時(shí),要做到“有扶有控”,限制對(duì)“兩高一!焙吐浜螽a(chǎn)能行業(yè)的信貸投入,促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)沿著國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向科學(xué)發(fā)展。
同時(shí),要以加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施為重點(diǎn),提高風(fēng)險(xiǎn)抵御和損失吸收能力。尚福林強(qiáng)調(diào),銀行業(yè)要定期對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn),特別是集中度較高的貸款領(lǐng)域,開展動(dòng)態(tài)壓力測(cè)試。密切關(guān)注各類貸款的現(xiàn)金流覆蓋情況,及時(shí)對(duì)押品進(jìn)行價(jià)值重估。對(duì)于因市場(chǎng)變化而導(dǎo)致押品價(jià)值下降、無法覆蓋貸款本息的,要及時(shí)補(bǔ)充合法足值的抵押擔(dān)保。落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)要求,確保風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)不觸發(fā)底線,確保具有足夠的損失吸收能力。抓住當(dāng)前贏利增長(zhǎng)較快的有利時(shí)機(jī),多提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備,“以豐補(bǔ)歉”。真正做到準(zhǔn)確分類、提足撥備、充分核銷,及時(shí)處置當(dāng)期風(fēng)險(xiǎn)損失。同時(shí),要以完善風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制為重點(diǎn),促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早暴露。
金融創(chuàng)新須審慎推進(jìn)
中國(guó)銀行業(yè)以金融創(chuàng)新為抓手,不斷推出新產(chǎn)品,一定程度地豐富了金融產(chǎn)品,改善了業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),提升了綜合競(jìng)爭(zhēng)能力。但尚福林提醒說,應(yīng)該看到,有些創(chuàng)新是國(guó)外引入或簡(jiǎn)單模仿,總體創(chuàng)新層次不高,個(gè)別創(chuàng)新產(chǎn)品甚至存在違規(guī)范疇。為此他強(qiáng)調(diào),要準(zhǔn)確把握創(chuàng)新精髓,審慎推進(jìn)金融創(chuàng)新。
尚福林要求,金融創(chuàng)新必須植根于實(shí)體經(jīng)濟(jì),不能脫離市場(chǎng)需求。要根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特征、項(xiàng)目現(xiàn)金流周期、借款人資金運(yùn)用特點(diǎn)等實(shí)際情況設(shè)計(jì)產(chǎn)品,確保將信貸資金配置到急需的行業(yè)、地區(qū)、項(xiàng)目和企業(yè)。此外,要圍繞提高附加值而創(chuàng)新。要?jiǎng)?chuàng)造出有利于增加客戶收入、提高服務(wù)效率的新產(chǎn)品;創(chuàng)造出有利于降低銀行運(yùn)營(yíng)成本和財(cái)務(wù)成本的新流程,增強(qiáng)贏利能力;創(chuàng)造出有利于資本節(jié)約的新業(yè)務(wù),降低資本占用壓力。
文章明確指出,“轉(zhuǎn)型就收費(fèi),貸款就搭售”是背離金融創(chuàng)新本質(zhì)的。同時(shí),金融創(chuàng)新必須有利于降低總體風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)把防范風(fēng)險(xiǎn)始終貫穿金融創(chuàng)新的全過程,在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控,評(píng)估創(chuàng)新產(chǎn)品收益與成本的對(duì)稱性,不涉足不熟悉、不擅長(zhǎng)的領(lǐng)域;在操作流程上強(qiáng)調(diào)規(guī)范運(yùn)作,深入排查各個(gè)操作環(huán)節(jié)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
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