剛剛過去的2011年，與普通老百姓息息相關的股市、樓市、菜市都不平靜：股民經(jīng)歷了A股史上第三熊；“馬大嫂”遭遇了“豬堅強”、“蒜你狠”、“豆你玩”的圍剿；買房客在房價的起起降降中不敢出手……2012年已經(jīng)來臨，在這個被賦予很多神秘氣息的年頭，對于老百姓來說，“方舟船票”是浮云，踏踏實實過好日子才是正經(jīng)事。2012年，百姓的期許依然實在房價跌一點，收入漲一點，菜價降一點，多一點，荷包再豐滿一點。但縱觀國內(nèi)外經(jīng)濟形勢，理想很豐滿，現(xiàn)實很骨感。百姓的美好愿望能否真正實現(xiàn)還要三看：一看歐債危機能否得到明顯緩解，二看國內(nèi)政策微調(diào)力度怎樣，三看財稅改革加減法是否到位。

　　百姓期許

　　春節(jié)后樓市降價力度再大些

　　從二手老公房到一手新盤，從楊浦區(qū)到寶山區(qū)、嘉定區(qū)，在楊浦開超市的朱先生夫婦近一個月看了不下15套房子，可就是遲遲定不下來，主要還是由于他們對春節(jié)后房價下降的那一點 “盼頭”。

　　朱先生夫婦買房是為了即將大學畢業(yè)的兒子，適逢房價低位，買房計劃也被提前放上議事日程。據(jù)朱先生介紹，他們預算150萬元左右，考慮買楊浦區(qū)黃興公園板塊70平方米的二手房。近一個月來，通過房產(chǎn)中介陸續(xù)看了不少房子，一些房東甚至打出9折的優(yōu)惠，心動之余，他們卻遲遲沒有出手。

　　“聽說郊區(qū)新樓盤就在打折，很優(yōu)惠，老業(yè)主都不滿意了�！痹诟鞣N消息的影響下，朱先生夫婦又將中介公司代理的寶山、嘉定新盤看了個遍，可結果還是沒有出手。 “我們應該還會等等，看春節(jié)后的新動向吧，雖然現(xiàn)在房價已經(jīng)降了，但下降幅度并不大，價位還是高�？墒�，我們也擔心，有的開發(fā)商說現(xiàn)在是節(jié)日優(yōu)惠，年后就取消了，到時候萬一漲了就太虧了�！敝煜壬�說。

　　事實上，像朱先生夫婦這樣糾結于 “抄底”又盼降的買房人并不少。中原地產(chǎn)國權分行鮑經(jīng)理告訴記者，按往年常規(guī)，過年前一個月是淡的一個月，但今年這段時間來看房的人卻不少。當然，實際成交還是慘淡，多數(shù)人期盼并相信著，過完年房價還會繼續(xù)下跌。

　　“前段時間賣出一套房東急拋房源，大約2.3萬元/平方米，單價低于市場價格近2000元。后來就來了不少想 "撿便宜"的人，進門直接問 "便宜的房子有嗎"�！敝性�地產(chǎn)中遠兩灣城分行經(jīng)理竺忱告訴記者，雖然樓市成交很低迷，但不難看出需求還在，只是價格還沒有降到大家的心理價位。

　　他向記者透露，現(xiàn)在是明顯的“買方市場”，還價5萬、 10萬并不難，房東跳價這種情況再也沒見到，還有房東主動打電話來減價。買房人也因此有了議價資本，不著急的客戶長可以看上兩個月的房子。 “明年房價走勢怎樣？還得看政策。”由于中央一再強調(diào)堅持樓市調(diào)控不動搖，限購政策不取消，老百姓對于房價降一點的期許還是有據(jù)可依的。

　　上海搜房網(wǎng)新調(diào)查顯示，50.11%的受訪者認為春節(jié)后樓市降價力度將更大； 16.67%的受訪者認為春節(jié)后樓市需求將釋放，樓市回暖；13.89%的受訪者認為春節(jié)后樓市供應將釋放，但成交更低迷； 8.33%的受訪者認為春節(jié)后樓市較今年不會有太大變化；僅2.78%的受訪者認為春節(jié)后樓市降價幅度較今年將減小。

　　菜價降一點才能多存錢防老

　　柴米油鹽醬醋茶，老百姓開門7件事也跟著CPI一路上揚。 “豬堅強”、“蒜你狠”、“豆你玩”、“糖高宗”等新鮮名詞也深入民間。

　　在徐家匯(002561,股吧)匯金百貨地下超市，銀行職員陳小姐向記者秀起了剛剛買完菜的結賬單。 “小排一盒28.7元，雞毛菜一盒9.5元，香菇一袋8.4元，土豆一袋14.1元，土雞蛋15.8元15個……”陳小姐告訴記者，自己平日上班很忙，很少有時間去菜場，偶爾會在地鐵附近的超市買菜回去下廚。 “有時候一人份的一頓飯，菜價算下來二三十，連個肉都沒有，加上天然氣、調(diào)味料之類的開銷，真的還不如吃便當算了。 ”

　　更讓陳小姐郁悶的是，自己每天不可缺的牛奶和酸奶也漲價了。 “記得去年光明漲過價了，今年一開年伊利和蒙牛也漲了！可是每天喝奶已經(jīng)成了習慣，接下來不求下跌，只希望別漲了，再漲吃不消了。 ”

　　在糧油柜臺，記者看到，去年經(jīng)歷了漲價風波的金龍魚2.5升裝食用調(diào)和油、玉米油、葵花籽油、花生油分別售價38.3元、41.8元、42.5元、60元。“附近那家超市好像有優(yōu)惠。 ”一位也在選購食用油的附近居民張老先生告訴記者，隨著食用油一次次漲價，他們家里已經(jīng)“非優(yōu)惠不買”了。 “超市會在信箱里投遞廣告單，沒優(yōu)惠的一般不買，有便宜的油才會去囤一點，反正天天要吃的。 ”

　　周末，家住虹口的陳阿姨頂著淅淅瀝瀝的小雨去買菜，在菜場中，看著菜攤上方小黑板上所標明的菜價，陳阿姨感嘆說：“退休工資剛剛漲的280元，看這架勢，又要放到菜市場里了�！钡拇_，荷蘭豆8元一斤，黃瓜5元一斤，毛豆5元一斤，崇明山羊肉25元一斤……本來打算晚飯燒土豆燉牛肉，可看到牛腩居然38元一斤，陳阿姨連聲道，“吃勿消，吃勿消”。她說，如今的情況是，隨便買一點生鮮，再加上些蔬菜，都得上百元。

　　對陳阿姨來說，她和老伴的日常生活中，除了和老鄰居搓搓麻將也沒有其他的娛樂活動，衣服也很少買，大的一項開支就是填肚子，“還是希望菜價降一點，能多存一點錢防老。以前我的退休工資是1800元，現(xiàn)在漲到2000多一點，維持我們一家人日常生活開銷還算沒問題。但我和老伴除了退休工資也沒有其他進項了，要想多點積蓄，只能節(jié)省開銷，現(xiàn)在去醫(yī)院看病也很貴，年紀大了，多一點積蓄心里才踏實”。

　　希望今年在股市中找到錢途

　　2011年，對于普通投資客來說，也不是平靜的一年。國際金銀價格均經(jīng)歷了多輪暴漲暴跌，上證綜指2011全年累跌21.68%，八成以上股民賠錢。

　　在張江高科技園區(qū)一家制藥企業(yè)上班的小唐去年聽從朋友的理財建議，將收入中的一部分拿出來投資股票、基金和白銀�？墒�，一年過去，在股市嚴重不景氣之下，除了少量的白銀投資打了個平手，其他投資都打了水漂。投資不但沒有理想中那樣賺到錢，反而使原本就不太高的收入打了折。

　　“買水泥股，跌了；買輪胎股，也跌了；買石油，還是跌了。 ”小唐苦笑著對記者說，自己本以為是在股市的低點進場，沒想到的是，股市是“沒有低，只有更低”，一年算下來，在股票投資上沒有賺到一分錢，反而虧了不少。去年的白銀投資同樣坎坷，“過山車”一般的行情中，她沒有趕上瘋長的好時間，現(xiàn)在看來雖然沒有虧本，也沒有賺多少，勉強打了個平手。“希望2012年能在股市中找到好的投資機會吧。 ”唐小姐說。

　　據(jù)新浪網(wǎng)調(diào)查，八成以上股民在2011年虧錢，賺錢的不到一成，七成以上基民在基金投資中虧損。對于2012年股市總體趨勢，44.1%的被調(diào)查者認為股市仍將盤整，31.1%的被調(diào)查者認為股市將上漲，24.8%的被調(diào)查者認為股市將下跌。在操作策略方面，48.8%的被調(diào)查者表示擇機清倉，31%的投資者表示中長線為主，20.3%的投資者表示短線為主。 2012年基民投資則更偏好穩(wěn)健的絕對回報產(chǎn)品，而非高收益產(chǎn)品。

　　稅改除了“做減法”，還得適當“做加法”

　　理想很豐滿，現(xiàn)實很骨感。市民的愿望很美好，但能否如愿還看國內(nèi)外的經(jīng)濟形勢以及國內(nèi)的貨幣政策、財政政策走向。

　　去年受廣大市民關注的一項稅改就是個稅改革。幾經(jīng)審議后，2011年，新修訂的個人所得稅法正式開始實施，個稅免征額由2000元提高到3500元，對于工薪階層來說是一定程度上稅負的減輕。其中，月薪5000元至10000元者減負幅度較大，扣除三險一金后，對于月入5000的人來說，每月可少繳280元，月入萬元者，每月少繳480元。有市民認為，個稅起征點的調(diào)高，受益的只是少部分人群，更多的人尤其是工薪階層并沒有從這項政策中獲得較大實惠。因此，許多專家學者呼吁，個稅起征點調(diào)整的改革不應停步，5000元才是合適的起征點。

　　實際上，我國稅收結構中，個人所得稅等直接稅比重并不高，主要還是以流轉稅為主，但流轉稅的繳納可能終反映在物價上，個人在購買商品或享受服務時實際上承擔了一部分間接稅，這也是我國物價較高的一個誘因。

　　國家稅務總局稅科所所長劉佐近日表示，“做減法”是近年來國家稅制改革和收稅政策的主基調(diào)，普通百姓的稅一直在減。除了做減法，財稅專家認為，真正意義上的“降稅負、惠民生”，還需要做一個“加法”，是調(diào)整分配關系，增加民眾收入。所謂個稅，是建立在國民所得基礎上的，沒有國民所得就沒有了基本的稅基，何談降低稅負？因此，收入分配政策一定要發(fā)揮 “調(diào)高”、“擴中”、“提低”的分配原則，既要解決物價上漲擠壓居民收入問題，又要消除個稅負擔不合理、不公平問題。

　　其中一個比較好的示范就是，去年5月份,全國人大財經(jīng)委就收入分配結構問題進行了密集調(diào)研。調(diào)研結論之一是建議減輕競爭性行業(yè)企業(yè)稅負,騰出空間給員工增加工資。全國人大常委會委員、全國人大財經(jīng)委副主任委員吳曉靈認為，有些行業(yè),由于壟斷性比較強,勞動力工資相對較高；而大量的勞動密集型、充分競爭的行業(yè)，由于利潤比較薄，稅負比較重，使得這些企業(yè)給勞動者的工資比較低。應該對充分競爭行業(yè)的企業(yè)降低稅負，讓出空間，使這些企業(yè)提高勞動力價格。

　　投資故事

　　“黃萬國”熊市里熱鬧依舊

　　在西藏中路與廣東路的交界處，有一個股民心中的馬路沙龍“黃萬國”。作為如今某大型券商的前身，“黃萬國”（黃浦區(qū)萬國證交部），在老股民心中，是有著20來年歷史的上海代股民的搖籃。

　　每逢周六日，窄窄的廣東路兩旁都會擠滿人，像集市一樣熱鬧。股民們大多十數(shù)人圍成一圈，中間或有一人扮演著意見的角色，在高談闊論著，周圍聆聽的人偶爾隨聲附和。由于這里毗鄰來福士商圈，不少著裝時尚的小年輕從人群中匆匆而過，看起來對人群中所高聲論及的事情并不感興趣。 2011年的中國A股，遭遇了史上第三熊。其中的酸甜苦辣，個中滋味只有股民才能體會。

　　“黃萬國”就像大學校園里的英語角一樣，每逢周六日都會有不少股民來交流炒股經(jīng)驗，聊聊國際形勢，目前來看以中老年男士居多。盡管周末的申城依舊寒冷，但股民的投資熱情并沒有冷卻。周六下午，記者看到，沿著廣東路兩側，在樹下，花壇前，都圍著密密匝匝的人群。湊上前去聽，則發(fā)現(xiàn)大多講的都是一些對目前股市的抱怨，有一位爺叔穿得很厚，一邊咳嗽著，一邊抱怨著，“現(xiàn)在的A股像猴子一樣，上竄下跳，漲兩天，跌三天，小散戶倒霉”。

　　在中石化上海某大型煉油廠工作的老郭，看起來頗為冷靜，一直站在圈子的外圍，他對記者說：“從2000年我就開始炒股了，今天來這邊是想數(shù)數(shù)人頭，聽聽大家的看法。 ”

　　老郭說，有時候電視上的股票分析師也說得并不靠譜，我們草根只相信自己。他眼睛瞄了瞄四周說：“這里上億身家的都大有人在，還有一些人上過財經(jīng)7點半檔的《股市大家談》節(jié)目”。

　　盡管周六當天溫度很低，但并沒有影響“黃萬國”的人氣，老郭笑稱，就算是下雪，這里人也還是一樣多。在他印象中看，“黃萬國”惟一一次人氣冷清發(fā)生在2005年，當年上證綜指跌到998點，那段時間前后，這地方明顯人少很多。原因是人被套得實在沒辦法，也就不再動什么腦筋了。

　　有老股民坐等行情跌好抄底

　　老郭告訴記者，來這里的股民大概可以分這么幾類：是倉位控制在50%—60%，來這邊是想探聽一下股市贏家的想法，這類人比較關心股市究竟何時才是底部，想趁機抄底；第二類人，是被套了百分之七八十，心里很急，來這里找軍師，搬救兵了， “還有一種人則以股評家或者大戶為主，他們來這邊只是數(shù)人頭，看看大家對股市的熱情還在不在，像今天這樣，估計他們又要笑了。股市里有句俗語，多頭不死，跌勢不止。這些大戶們正等著股市跌穿，然后順勢收底呢”。

　　去年經(jīng)濟形勢不好，老郭說，他自己的股票也跌了近10%。自己目前的持股資金量是幾百萬，提及明年的投資計劃，老郭一邊用腳劃拉著K線圖，一邊說： “順大勢賺大錢，順小勢賺小錢。明年可能是股市筑底的一年，我打算等股票降到1800點左右再抄底，把大部分資金放進去，放個三五年，希望能翻個三五倍�！�

　　記者在現(xiàn)場注意到，除了聊股票的爺叔阿姨，還有一些券商客戶經(jīng)理在拉客戶。老郭說： “現(xiàn)在市場不好，大家日子都不好過，他們也不能只靠基本工資吃飯，來到這邊拉客戶。開戶十萬送炒股機，開戶一百萬，就有可能送筆記本電腦或直接交易稅打折。

　　友情提醒

　　今年理財六大風險需防范

　　一是房價下跌風險 2011年第三季度以來，不斷傳來土地流拍、房價下降的消息。在全國經(jīng)濟工作會議上，溫家寶總理進一步強調(diào)要加強對房地產(chǎn)行業(yè)的政策調(diào)控，增加保障房的供給。由此，不少房地產(chǎn)商開始降價促銷，甚至打出各種不同的優(yōu)惠措施吸引購房者�？墒�，在買漲不買跌的“羊群效應”下，大多數(shù)人還在觀望之中，不肯馬上出手。一些專家認為2012年降價趨勢已定。在此形勢下，如果你是一位房市的投資者或自住人，在此時此刻，要謹慎出手。

　　二是儲蓄貶值風險 從過去一年的儲蓄利率與物價上漲幅度對比看，儲蓄存款并未做到保值增值。新一年從總體趨勢上講，儲蓄貶值風險依然很大，根據(jù)專家預測，2012年我國平均物價指數(shù)依然會在4%左右上下波動，還是高于目前存款一年期3.5%的利率水平。

　　三是金價跌勢風險 回顧去年一年的金價走勢，從低點1200多美元/盎司，到高點1900多美元/盎司，再到如今1600美元左右/盎司，如果你在高位吃貨，虧損之大是顯而易見的，如果你在低位買入，盈利也是可觀的。展望新一年金價走向，應密切關注美元走勢。一般說來，美元走強，黃金就會走弱，但如何把握二者之間的市場行情，需要敏銳的洞察能力，這是普通投資者難以做到的。

　　四是貨幣理財風險 貨幣理財從概念上說，有外幣和本幣二種，外幣理財對于一般大眾來說較少，本幣理財卻參與者眾多。各家商業(yè)銀行和券商公司也都積極推出了不同形式的理財品種，其中多以股票、債券、基金掛鉤的居多，也有與黃金等期貨相容的品種。有些品種看上去確實非常誘人，預測年收益甚至高達10%，可實際情況卻不可預測，到頭來有可能是零收益或是負收益。

　　五是保險忽悠風險 近年來，我國保險行業(yè)發(fā)展很快，推出的各種形式的保險品種也越來越多，同行業(yè)競爭也在不斷加劇，在“僧多粥少”的情況下，一些保險推銷人員為了達到自己的理想業(yè)績，多拿提成，不惜采取各種手段，進行引誘，把一些保險品種說得天花亂墜，可真正需要支付保險時，卻拿出各種理由拒絕賠償，一旦保險人覺著上當退保時，卻需要付出沉痛的代價，本金損失慘重。

　　六是收藏“山寨”風險 隨著人們投資理財?shù)亩鄻踊�，一些有錢人加入了收藏的行列，大到名人的字畫，小到錢幣、郵票，可謂是五花八門，無所不有。有人確實也從收藏中發(fā)了大財，可也有不少人花了大錢，卻買到“山寨”貨。專家提醒廣大投資者，收藏投資理財要具有一定的專業(yè)知識，無論是老的收藏，還是新的收藏，都必須防假，目前假貨充斥收藏市場，不少人花高價買的不是物有所值的收藏品，而是沉痛的教訓。