收入證明需附加工資流水 申請額度未必能足額審批 放款時間加長———

　　探訪京城樓市走向

　　“農業(yè)銀行承諾做完抵押后兩個工作日放款，結果到現在一個多月過去了，還沒有放款�！弊蛱欤�購房人先生著急地告訴記者。原來，他在東三環(huán)某樓盤看中一套房，便把他名下的一套小戶型賣了，打算拿它交新房付，結果因為農業(yè)銀行遲遲沒有給買主放款，導致他錯過了簽約期限。

　　記者的調查顯示，先生的遭遇不是個案。近期，隨著多家銀行收緊住房商業(yè)貸款，無論是一手房還是二手房，因此受到影響的購房人或者賣房人不在少數。業(yè)內人士建議，因為近期商貸審核從嚴、申請額度未必能足額審批、放款時間加長等緣故，購房人如果計劃商業(yè)貸款購房，應早做“應急準備”，以免影響自己的購房計劃。

　　“可能和貸款額度收緊有關，商貸的審核是日益從嚴了�！北本┙鹩缂螛I(yè)銷售部門負責人高紅妹告訴記者，“明顯的是，以前在收入證明這項，只需要提供單位出具的收入證明，而現在，還必須附加工資流水。”

　　據介紹，貸款審核從嚴還表現在對貸款額度的審批上�！斑^去一般提供收入證明等相關材料后，只要符合條件，申請的貸款額度都能足額審批，而現在，多家銀行還要求提供學歷證明等，貸款額度的審批甚至和學歷掛鉤�！辨溂业禺a、中原地產等機構負責權證貸款的相關人士也告訴記者，“過去銀行審核貸款申請人的資料并不是很嚴，缺三少四沒有什么大問題，而現在，除了規(guī)定的材料必須一項不漏地遞交外，銀行還要求客戶盡量把能夠證明自己‘優(yōu)質’的材料、證書等都交上去，多多益善。即便如此，還是有不少客戶因各種原因，不能足額批貸，如申請100萬的只能貸到80萬。”

　　“原來商貸之所以比公積金貸款更受開發(fā)商、購房人的歡迎，一個很大的原因是住房商業(yè)貸款的辦理速度快，無論是四家國有銀行還是其他商業(yè)銀行，平均辦理時間是一周到兩周，而現在，多家商業(yè)銀行的商貸辦理時間都在放慢，一個月能審批下來就不錯，和公積金辦理時間基本看齊了�！北本┤f科、北京金隅嘉業(yè)等公司相關人士表示。

　　調查顯示，商貸放款時間變長，在二手房買賣當中更加明顯。一位不愿意透露姓名的二手房中介機構相關人士透露，從7月至今，他們公司至少有300多筆農業(yè)銀行的二手房貸款被延期了。“聽說7月11日農行開始限制放款，我們300多筆被延期的貸款，前幾天才開始陸續(xù)放款，一天就兩三筆，不少買房人和賣房人都因此受到影響。”該人士告訴記者，“比如，有一個客戶買房子落戶口給孩子上學，但業(yè)主不收到所有房款，就是不給騰房，也不轉移戶口。由于農行遲遲不放款，到前幾天開學了，客戶還是沒能落上戶口。還有一個客戶，賣掉房子準備出國，手續(xù)和機票早已經辦好了，按照銀行原來的說法抵押之后3個工作日放款，賣方的機票辦的是抵押之后10天的，結果，機票快到期了也無法收到銀行發(fā)放的尾款，機票一再改簽，現在賣方正在請求律師的幫助，準備起訴買方和銀行�！�

　　市場應對

　　北京樓市出現“分期付”

　　調查數據顯示，北京二手房市場成交中商貸比例從年初的約38%下降到約24%；而公積金貸款比例則相應增長，由1月份的約18%增加至8月的約32%。“這絕不是僅僅因為商業(yè)貸款利率高一個原因造成的，和眼下商貸頻頻出現的不能足額審批、放貸時間變長也有關，”多位業(yè)內人士表示。也正因如此，上述人士提醒購房人，今后，如果通過商貸購房，必須對有可能不能足額審批、放貸延期等“變數”早做“應急準備”，以免影響自己或者二手房賣房人。

　　據了解，隨著商貸審核和放款從嚴，事實上，不少開發(fā)商已經采取了“應急措施”。如包括北京萬科等公司在內的部分在售樓盤已推出了“付分期”的辦法，減少購房人壓力，抓住“有限的購買力”。據了解，“付分期”通常的做法是，如購房人需付60%，而新建樓盤需要封頂以后銀行才能放款，開發(fā)商就準許購房人做完商業(yè)貸款審批后，先簽購房合同，購房人承諾在封頂前把60%的付分期支付完，樓棟封頂后，購房人再和銀行簽訂貸款合同。

　　“開發(fā)商和銀行一樣，眼下不僅要‘搶’限購令下市場中‘有限的購房人’，更要‘搶’‘有限的購房人’中的‘優(yōu)質購房人’。所以，眼下出手買房，不妨和開發(fā)商或者二手房房主坐下來協商付款方式，在合法合理的范圍內為自己選擇適合的付款方式�！�

　　此外，多家中介相關負責人提醒二手房賣主，尤其是一些想通過“賣舊買新”、“賣小換大”等方式改善居住品質的二手房房主，如果買方不是一次性付款而是通過商業(yè)貸款購房的話，一定要做好商貸審核或者發(fā)放時間可能延期的打算，切勿急著認購新房，以免出現賣出的房款延期不到位而新房卻到期需要簽約交錢的違約尷尬中。

　　財經提示

　　申請商貸需過兩關

　　需要提醒購房人的是，眼下在北京，申請商業(yè)貸款需過兩道審核關，道是購房資格審核關，即開發(fā)商或者中介公司把購房人資料在網上遞交到區(qū)縣建委相關系統(tǒng)，進行購房資格審核，審核通過后才進入到第二道審核；第二道審核即銀行在銀行資信系統(tǒng)查看該購房人士套還是二套（多套）貸款，套貸款付為30%，二套（多套）貸款付至少60%。