本月上旬，央行年內(nèi)第三次宣布加息。這個消息一出，投資者、購房者等都紛紛打起算盤，對于購房者來說五年以上住房貸款利率從6.8%上漲至7.05%，而對于投資者來說一年定期存款儲蓄利率達(dá)到3.5%，還貸還是投資呢？一時間，提前還貸、把投轉(zhuǎn)成存款等等成為熱點關(guān)注的問題，不過也有不少市民對這些存在不少疑問。

　　加息周期還在繼續(xù)，到底應(yīng)該把手中的錢投放在哪些方面，記者采訪了CFP國際金融理財師馬麗芳。

　　還貸？儲蓄？投資？

　　手里有富余的部分市民對于目前的經(jīng)濟(jì)形勢變化感到很疑惑，他們紛紛致電本報咨詢目前為關(guān)注的問題：加息了，該如何處理手中的富余資金？為此，本報記者進(jìn)行采訪，為市民解惑。

　　是否提前付房貸？

　　去年10月在容桂上佳市購買了一套80多平方米、總額42萬余元商品房的先生，今年2月份他的房貸獲得審批通過。他告訴記者說：“我的房子是按揭，加息后，我每個月將需要多交付利息，感覺‘亞歷山大’！”他問記者說，像他這種情況，加息后有必要提前還貸嗎？

　　解惑：不急還貸

　　對此，馬麗芳說：“市民若沒有投資經(jīng)驗又不打算選擇其他投資，富余資金可以拿來提前還貸；但是若有投資經(jīng)驗，那大可不必急著還貸，可以把手里的錢拿來做一些組合型投資。”她分析說，其實像先生這樣的一手房子貸款是40多萬元，每個月增加的費用大概是70元左右，而且貸款利率是統(tǒng)一從明年1月1日起開始調(diào)整，所以手頭的資金暫時可做些投資。

　　定存還是其他投資？

　　吳先生月收入超過1萬元，除去家庭開支外，每月大概剩余7000元。此前，他把每個月剩下的錢拿來炒股票，不過他平時上班時間很難打理自己的股票，賺少虧多，而今加息了，定存利率高了。但是，他算來算去，感覺放銀行的利息還是不算多。為此而左右為難的他遲遲不敢貿(mào)然決定。

　　解惑：加息難贏優(yōu)質(zhì)投資

　　“其實，盡管加息了，但是還是沒有跑贏一些優(yōu)質(zhì)投資的收益�！瘪R麗芳說，在加息周期中，很多理財產(chǎn)品的收益也水漲船高，因此有類似吳先生情況的市民可以選擇一些投資；但是，她認(rèn)為股票投資對于散戶來說難以把握方向，市民可以投資一些自己熟悉的領(lǐng)域，若沒有熟悉領(lǐng)域，則可以選擇定投基金。

　　部分投資可跑贏加息

　　采訪中，面對加息，中國銀行順德分行、農(nóng)業(yè)銀行順德分行、順德商業(yè)銀行等銀行的理財人員認(rèn)為，順德的民間資本很豐厚，結(jié)合順德也有很多外向型企業(yè)，手頭有富余的市民或者企業(yè)老板可以嘗試投資黃金、外匯買賣、選購基金等等途徑讓手中的錢像滾雪球一樣越滾越大。

　　短期理財產(chǎn)品

　　記者了解到，在順德的四大銀行經(jīng)營網(wǎng)點，紛紛推出一些中短期的理財產(chǎn)品，時間長的是3個月左右，短的是一個星期，甚至還有一天的理財產(chǎn)品，這些理財產(chǎn)品的種類繁多，不過收益率高的產(chǎn)品會相當(dāng)搶手。據(jù)了解，部分銀行的理財產(chǎn)品推出當(dāng)天，銀行8點半開門營業(yè)時已經(jīng)有很多市民排隊搶購，部分市民投入的資金就是上百萬元、上千萬元，這種投資高可達(dá)到9%～10%的收益率。

　　優(yōu)點：收益率暫時保持在高于一年儲蓄存款利率。

　　缺點：起點高，部分產(chǎn)品要求300萬元起買，甚至還有1000萬元起買。

　　適合人群：手中臨時有大筆金的市民。

　　投資方式：適合中短期投資。

　　黃金投資

　　這種理財產(chǎn)品在順德近兩年來發(fā)展迅猛，而且很多市民不僅做紙黃金買賣，還購買實物黃金。黃金備受歡迎的原因在其收益。據(jù)了解，上半年，黃金從1406美元/盎司升到本周三的1620美元/盎司，雖然中間也有振蕩，但是整體收益相對可觀。

　　優(yōu)點：收益高。

　　缺點：紙黃金交易與國際市場銜接，需要花時間和精力觀察去把握，每天24小時處于交易狀態(tài)，而且很多時候美國開市時，北京時間處于夜晚。投資黃金的市民必須要把握住國際經(jīng)濟(jì)走勢和美元浮動以及技術(shù)性分析。

　　適合人群：資金富余的人。

　　投資方式：紙黃金適合在該領(lǐng)域能花時間研究的市民，做短期投資；而實物黃金則適合所有資金富余的市民做長期投資，因為實物黃金保值能力強(qiáng)；而且其回收價一般只比當(dāng)時的買入價高出10~20元/克，短線持有很難賺得多。

　　基金

　　從上半年的基金運營情況看，情勢不容可觀。投資的市民要從300～400只基金中選擇出優(yōu)質(zhì)的基金其實難度很大，但是基金的風(fēng)險并沒有股票來得那么猛烈。在這種情況下，很多理財師建議市民選擇定投基金，因為這種定投的收益分擔(dān)了入市的風(fēng)險，而且比起定期存款的利息高一些。

　　優(yōu)點：沒有股票的風(fēng)險大。

　　缺點：收益慢。

　　適合人群：小本投資的人，低每個月定投200元都可以。投資方式：長期投資。

　　外匯買賣

　　受人民幣升值影響,不少投資者也熱衷外匯理財。目前，順德每個月的外匯交易量月均保持在500萬美元左右。這種投資，賺錢的點就在于外匯浮動的波動，而且浮動幅度跟著美元走，當(dāng)美元貶值的時候，市民可以選擇買入其他的外匯，當(dāng)美元升值的時候則選擇做多美元。很多順德的老板喜歡這種投資的原因還有一點，那就是做多和做空都可以，買賣很自由，只要有波動就有獲利空間。

　　優(yōu)點：大筆買賣獲利空間大。

　　缺點：需要專業(yè)知識支撐。

　　適合人群：外貿(mào)人士。

　　投資方式：長短期均可以。