住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用個人以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。

　　相對于商業(yè)住房貸款，住房公積金貸款具有利率較低，還款方式靈活，付比例低的優(yōu)點，缺點在于手續(xù)繁瑣，審批時間長。

住房公積金貸款的具體貸款政策由各地區(qū)的住房公積金管理中心制定，因此，各地的住房公積金貸款的貸款條件、貸款期限、貸款金額等都各不相同，因此，借款人在申請時好先到當(dāng)?shù)氐淖》抗�積金管理中心網(wǎng)站查詢相關(guān)政策或致電咨詢。

　　申請住房公積金個人購房貸款應(yīng)符合哪些基本條件?

　　申請住房公積金購房貸款基本條件主要包括三個方面：貸款對象、貸款用途、住房貸款基本條件，下面我們來詳細(xì)解析：$Page_Split$

　　1.貸款對象應(yīng)當(dāng)符合以下四個條件：

       (1)只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款，沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請住房公積金貸款。

  　 (2)參加住房公積金制度者要申請住房公積金個人購房貸款還必須符合以下條件：即申請貸款前連續(xù)繳存住房公積金的時間不少于六個月。因為，如果職工繳存住房公積金的行為不正常，時斷時續(xù)，說明其收入不穩(wěn)定，發(fā)放貸款后容易產(chǎn)生風(fēng)險。

       (3)配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因為，住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時提供的金融支持，是一種"住房保障型"的金融支持。

　　(4)貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時，除必須具有較穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)。當(dāng)職工有其他債務(wù)纏身時，再給予住房公積金貸款，風(fēng)險就很大，違背了住房公積金安全運(yùn)作的原則。$Page_Split$

　　2.貸款用途必須�？顚Ｓ茫�

　　住房公積金貸款用途僅限于購買具有所有權(quán)的自住住房，而且所購買的住房應(yīng)當(dāng)符合市公積金管理中心規(guī)定的建筑設(shè)計標(biāo)準(zhǔn)。職工購買使用權(quán)住房的，不能申請住房公積金貸款。

　　3.具備一般住房貸款應(yīng)具備的條件：

　　住房公積金貸款申請人應(yīng)當(dāng)有相當(dāng)于購買住房價格的20%或以上的自籌資金；住房公積金貸款申請人應(yīng)同意辦理貸款擔(dān)保，等等。這些都是降低住房公積金貸款風(fēng)險所需要的。

    根據(jù)南京住房公積金管委會會議決議精神，自2009年10月10日起，南京市住房公積金貸款政策做如下調(diào)整：

　　1、實際可貸額度計算公式中的個人還貸能力系數(shù)由0.45調(diào)整為0.3。

　　可貸額度計算公式為：借款人住房公積金可貸額度＝借款人住房公積金月繳存額/借款人住房公積金繳存比例×個人還貸能力系數(shù)×12(月)×實際可貸年限(按公式計算采取千位進(jìn)位的方式，取整至萬元)。$Page_Split$

　　2、對所購房屋建筑面積為144平方米以上的，其貸款額度為可貸額度的50%。

 　　3、夫妻雙方任何一方曾經(jīng)辦理過住房公積金貸款的職工，貸款全部結(jié)清后再次申請住房公積金貸款的，其貸款額度為可貸額度的50%。

 　　4、凡在2009年10月9日17：00前錄入住房公積金貸款信息系統(tǒng)的貸款申請，按原政策執(zhí)行。

    今年以來南京住房公積金管理中心積極克服世界金融危機(jī)的不利影響，采取各種有效措施加大歸集力度，1-9月份全市歸集住房公積金50.69億元，同比增長16.64%。但今年以來由于南京市房地產(chǎn)市場住房銷售量大幅走高，引起住房公積金貸款量劇增。截止9月30日，今年已發(fā)放公積金貸款97.80億元，比去年同期增長224.49%。住房公積金個貸率(貸款余額/歸集余額)已達(dá)96.16%，并以每周1個百分點的速度遞增。當(dāng)年資金處于負(fù)增長狀態(tài)，個貸率已超預(yù)警線。

　　由于住房公積金屬于地方區(qū)域性封閉運(yùn)作資金，來源有限，因此資金流動性明顯趨緊，出現(xiàn)調(diào)度困難。為住房公積金安全持續(xù)運(yùn)行，避免出現(xiàn)資金提兌危機(jī)，確保繳存人能較好地使用住房公積金，住房公積金管理中心進(jìn)行了一系列調(diào)研，并向南京住房公積金管委會提出了應(yīng)對方案建議。經(jīng)南京住房公積金管委會第22次全體委員會議審議，決定對住房公積金貸款政策進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，以迅速扼制資金負(fù)增長態(tài)勢，促進(jìn)收支平衡。$Page_Split$

　　此次政策調(diào)整，主要是為了促進(jìn)住房公積金管理事業(yè)科學(xué)發(fā)展和可持續(xù)發(fā)展。住房公積金科學(xué)管理的基本要求是資金安全，在運(yùn)行上和使用上不能出現(xiàn)風(fēng)險。目前每月資金缺口10億元左右、個貸率已達(dá)96.16%，不進(jìn)行合理控制，將影響住房公積金繳存人正常使用，極易出現(xiàn)提兌危機(jī)、貸款困難，從而引發(fā)社會穩(wěn)定問題。

　　在目前使用量(資金支出)異常快速攀升的情況下，通過下調(diào)個人還貸系數(shù)來減少使用量，有利于收支平衡。住房公積金是住房保障的一個重要制度，應(yīng)重點關(guān)注中低收入群眾，對購買144平方米以上非普通住宅的貸款作出限制，有利于在有限資金內(nèi)更好地支持中低收入群眾貸款購買普通自住住房。同時，住房公積金是一種以互助性和普惠性為特性的公眾資金，為公平互助，對多次使用住房公積金貸款作出限制，從而在有限資金內(nèi)確保從未使用過住房公積金貸款的繳存職工能貸到住房公積金。